什么是“套路贷”

原创 haoaika  2018-09-28 09:03:44  阅读 45 次 评论 2 条

“套路贷”通常是打着“小额贷款公司”的旗号,实际上绝大多数都是没有经营权的非正规小额贷款公司(是不是正规小额贷款公司在企业信用信息平台上可以进行网上查询),他们以办理民间借贷为幌子,利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,最终目的是非法占有被害人财产。

套路贷.jpg 什么是“套路贷” 合肥网贷

  “套路贷”不同于高利贷。“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实,而高利贷的目的是为获取高额利息。“套路贷”本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。而高利贷,借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护,若借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

  “套路贷”里的“套路”

  第1步

  以“小额贷款公司”招揽生意

  打电话、散发宣传广告,那些很亲热的“姐啊”“哥啊”“无抵押、低利息贷款”开场白,就是引诱被害人上钩。实际上这类公司都是没有金融资质的。

  第2步

  在合同上玩猫腻

  如果有人表示需要借款,他们会让签合同,嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让借款人签字。因为合同内容太多,且急于用钱,借款人都不会仔细阅读合同内容,嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。而且,这些合同上写的借款数额并不是借款人拿到手的金额,真正拿到手的钱要比合同借款数额少很多。比如,合同写借款10万元,在扣除所谓“保证金”“服务费”之后,借款人拿到手的可能只有两三万元。

  第3步

  制造一个“证据链条”

  除了合同,嫌疑人还会要求借款人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同,有的还会要求借款人一起去办理这些合同的公证手续。另外,嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户,然后让借款人到银行柜台提取现金,形成“银行流水与借款合同一致”的证据。最后,嫌疑人只允许借款人拿走实际借款金额,其余虚增款额还需还给嫌疑人。有的嫌疑人还会要求借款人抱着提取出的现金进行照相,制造借款人已取得虚增款额的假象。

  第4步

  单方面肆意认定违约

  嫌疑人会通过种种手段,让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款,嫌疑人也会故意“玩失踪”,不接电话,一直等到合同超期后才出现。之后,嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”,并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”“手续费”等,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,借款人很难一次性还清。

  第5步

  恶意垒高借款金额

  一旦借款人违约,“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。在借款人到期无法还款的情况下,“放贷人”的员工会“好意”帮借款人“指一条明路渡过难关”,即给借款人介绍到另一家贷款公司借款,由另一家所谓的“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同,从而债台高筑。

  第6步

  软硬兼施“索债”

  嫌疑人之前的种种套路,都是为了最后一步──索债。

  索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据,向法院提起诉讼,主张所谓的“合法债权”,要求法院保全、拍卖借款人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段,滋扰借款人及其亲属的正常生活秩序,以此向借款人施压,强迫对方偿还“债务”。


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  1. office办公软件
    office办公软件  @回复

    有钱就没有这些烦恼了!